到2017年10月18日，中國(guó)建設(shè)銀行集團(tuán)旗下的建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建信財(cái)險(xiǎn)”）已成立一年。截至目前，寧夏和北京兩家分公司已正式開業(yè)，累計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)類客戶和個(gè)人類客戶超2000萬戶，為建行集團(tuán)及其客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)2萬億元。截至9月底，建信財(cái)險(xiǎn)已簽約保費(fèi)和推進(jìn)中項(xiàng)目保費(fèi)規(guī)模近2億元。

成立一年的建信財(cái)險(xiǎn)如何在激烈的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中走出自己的發(fā)展之路？建信財(cái)險(xiǎn)的思路是：將通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技驅(qū)動(dòng)、戰(zhàn)略協(xié)同驅(qū)動(dòng)三大引擎走一條差異化發(fā)展道路，建設(shè)成為最具特色和價(jià)值的現(xiàn)代智慧型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

非車險(xiǎn)保費(fèi)占比超九成

作為建行綜合化金融服務(wù)平臺(tái)的重要組成部分，建行集團(tuán)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為建信財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展提供了戰(zhàn)略契機(jī)，建信財(cái)險(xiǎn)立足服務(wù)建行集團(tuán)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、服務(wù)建行集團(tuán)主業(yè)、服務(wù)建行集團(tuán)客戶這一戰(zhàn)略定位，著力圍繞建行集團(tuán)及其客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)場(chǎng)景化、可嵌入式的特點(diǎn)，利用母子公司協(xié)同效應(yīng)，增加建行集團(tuán)客戶的粘性，助力建行集團(tuán)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

建信財(cái)險(xiǎn)方面介紹，成立一年，公司的業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步提升、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯、保障優(yōu)勢(shì)凸出、業(yè)務(wù)板塊核心能力建設(shè)取得初步成效、市場(chǎng)知名度初步建立的良好勢(shì)頭。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，建信財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，非車險(xiǎn)保費(fèi)占比超過90%。建信財(cái)險(xiǎn)方面提及，利用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)場(chǎng)景化、碎片化特點(diǎn)，建信財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已深度嵌入建行主業(yè)。目前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，銀行系特色凸出，其中，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步拓展，非車險(xiǎn)中主要是與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的險(xiǎn)種。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也初露端倪。

在建信財(cái)險(xiǎn)方面看來，當(dāng)前，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體快速增加，再加上財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高、基本處于寡頭壟斷狀態(tài)，財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一支獨(dú)大的局面短期內(nèi)很難改觀，這些現(xiàn)狀給中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來較大的挑戰(zhàn)，尤其是對(duì)建信財(cái)險(xiǎn)這樣新成立的公司，挑戰(zhàn)更大。

但建信財(cái)險(xiǎn)方面也表示，目前中小保險(xiǎn)公司發(fā)展面臨著前所未有的機(jī)遇，“保險(xiǎn)姓?！钡男袠I(yè)趨勢(shì)促使保險(xiǎn)行業(yè)回歸本源，將從機(jī)制上促進(jìn)保險(xiǎn)公司突出主業(yè)、做精專業(yè)，這將給建信財(cái)險(xiǎn)這樣的公司帶來更大的機(jī)遇；世界范圍內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)為特征的科技革命將引領(lǐng)金融行業(yè)與傳統(tǒng)制造業(yè)的發(fā)展方向以及消費(fèi)者行為，新興技術(shù)在各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用將創(chuàng)造嶄新的保險(xiǎn)需求，也將逐步滲透與改變財(cái)險(xiǎn)公司傳統(tǒng)價(jià)值鏈運(yùn)行方式，公司可以依托新興科技構(gòu)建企業(yè)生態(tài)圈，新科技革命給建信財(cái)險(xiǎn)帶來了公平競(jìng)爭(zhēng)、參與的機(jī)會(huì)，為建信財(cái)險(xiǎn)利用新技術(shù)形成新的商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)換道發(fā)展和換道超車提供了可能。

“三大引擎”打造差異化

在建信財(cái)險(xiǎn)管理層看來，該公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是可以共享股東的客戶資源、渠道資源、分銷能力。公司可以通過發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，聚焦發(fā)展大型集團(tuán)客戶、重點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目、中小企業(yè)以及數(shù)以億計(jì)的零售客戶。建信財(cái)險(xiǎn)將通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、科技驅(qū)動(dòng)、戰(zhàn)略協(xié)同驅(qū)動(dòng)三個(gè)引擎走一條差異化的發(fā)展道路，成為一個(gè)“專而美”的智慧型財(cái)險(xiǎn)公司?！爸腔邸笔侵腹疽孕畔⒒癁榛A(chǔ)，以知識(shí)為載體，以創(chuàng)新為特征，并能夠充分、敏捷、高效地整合和運(yùn)用內(nèi)外部資源，置身價(jià)值網(wǎng)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)有效管理風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展。

為發(fā)展成為智慧型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，建信財(cái)險(xiǎn)將重點(diǎn)打造和培育以下四方面的優(yōu)勢(shì)，包括緊密跟蹤前沿打造技術(shù)優(yōu)勢(shì)；提高智能化技術(shù)產(chǎn)品的普及和應(yīng)用程度；加強(qiáng)大數(shù)據(jù)的建設(shè)、開發(fā)、使用和集成；密切關(guān)注人工智能最前沿金融科技，迅速提升對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程改造、系統(tǒng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控的科技支撐能力。

具體來看，建信財(cái)險(xiǎn)方面認(rèn)為，差異化發(fā)展道路的內(nèi)涵包括三點(diǎn)：一是探索以匠心和創(chuàng)新精神打磨、適合銀行銷售的產(chǎn)品，從重營(yíng)銷向重產(chǎn)品和服務(wù)轉(zhuǎn)變，為消費(fèi)者提供更多豐富多樣、各具特色、高品質(zhì)、有體驗(yàn)感的產(chǎn)品和服務(wù)；二是通過銀保通渠道提供保障型的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，倡導(dǎo)全場(chǎng)景、體驗(yàn)式、線上線下一體化（O2O）專家服務(wù)型營(yíng)銷，嘗試財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的新零售；三是建立由銀行代理保險(xiǎn)逐步發(fā)展成為母子公司相互嵌入的綜合營(yíng)銷流程，通過“銀行+保險(xiǎn)”的方式由銀行和保險(xiǎn)共同營(yíng)銷客戶、服務(wù)客戶的銀保合作新模式。

而如何在眾多的財(cái)險(xiǎn)公司中發(fā)揮自己的特色？建信財(cái)險(xiǎn)方面分析稱，該公司的特色化發(fā)展應(yīng)從業(yè)務(wù)模式特色、產(chǎn)品特色、渠道特色、服務(wù)特色、風(fēng)控特色五方面來進(jìn)行。

具體來看，在業(yè)務(wù)模式特色方面，建信財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持規(guī)模與價(jià)值并重、承保與投資雙輪驅(qū)動(dòng)、股東資源與市場(chǎng)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展、短期目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展統(tǒng)籌兼顧的發(fā)展原則，確立了“承保和投資雙輪驅(qū)動(dòng)，大力發(fā)展非車險(xiǎn)、車險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊”的業(yè)務(wù)模式，即從長(zhǎng)期來看，要實(shí)現(xiàn)承保盈利，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)；在業(yè)務(wù)整體布局上，做強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、做優(yōu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、做實(shí)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比上，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭(zhēng)取達(dá)到50%，即超過行業(yè)平均水平30%、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

在產(chǎn)品特色方面，建信財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)主要圍繞建行集團(tuán)“存、貸、匯、購(gòu)”交易場(chǎng)景以及個(gè)人“醫(yī)療、美食、住房、出行、娛樂”生活場(chǎng)景九個(gè)場(chǎng)景。這包括結(jié)合銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景和產(chǎn)品特點(diǎn)開發(fā)場(chǎng)景化、定制化、互補(bǔ)化的產(chǎn)品；適合銀行渠道銷售的簡(jiǎn)單化、普惠化的產(chǎn)品；依靠新技術(shù)開發(fā)數(shù)據(jù)化的產(chǎn)品三方面。

在渠道特色方面。建信財(cái)險(xiǎn)將遵循“線上與線下聯(lián)動(dòng)，自營(yíng)與代理并重，銷售與服務(wù)協(xié)同”的原則，結(jié)合公司戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)模式，按照專業(yè)高效的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施股東渠道、自營(yíng)渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道、交叉銷售和代理渠道等相結(jié)合的輕資產(chǎn)、立體化、多元化銷售渠道發(fā)展策略，提高業(yè)務(wù)滲透度。通過股東廣布的物理網(wǎng)點(diǎn)、龐大的對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)拓展隊(duì)伍、豐富的電子網(wǎng)絡(luò)渠道（STM、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等）股東渠道，為建行集團(tuán)客戶提供保險(xiǎn)保障；結(jié)合公司以非車險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為主的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，擺脫傳統(tǒng)公司廣布網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)鋪設(shè)模式，采取“省級(jí)分公司+業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”的輕資產(chǎn)模式建設(shè)自營(yíng)業(yè)務(wù)渠道；同時(shí)，積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)渠道。

在服務(wù)特色方面。發(fā)揮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)，將保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容前置，為銀行客戶提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。創(chuàng)新理賠服務(wù)模式，改善客戶體驗(yàn)，提升客戶留存。同時(shí)，依托建行集團(tuán)的牌照優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括銀行、保險(xiǎn)、基金、信托、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理等產(chǎn)品的一攬子綜合金融服務(wù)方案。

在風(fēng)控特色方面。建信財(cái)險(xiǎn)遵循建行集團(tuán)的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，將銀行風(fēng)控理念植入業(yè)務(wù)篩選，建立了董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督公司風(fēng)險(xiǎn)管理情況、審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在董事會(huì)授權(quán)下履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、經(jīng)營(yíng)管理層履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理具體責(zé)任、首席風(fēng)險(xiǎn)官具體組織風(fēng)險(xiǎn)管理工作、風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線各自履行職責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。