房價居高不下，有限薪水遇上頻繁上漲的租金、中介不按合同辦事……城市中的你我，在安居過程中都曾面臨各種各樣的困擾和尷尬。安居樂居，是每個國人心中的美好愿景，建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，是十九大報告擘畫出的住房改革發(fā)展藍圖。

站在新的歷史起點上，建行積極承擔國有大行使命，在“要買房，到建行”的歷史積淀基礎上，再啟“要租房，到建行”的新篇章，主攻租房不能安居的痛點，助推“長租即長住，長住即安家”的新生活。2017年11月初，建設銀行率先在廣東佛山、深圳等國家住房租賃試點城市推出住房租賃金融業(yè)務，成為首家進軍住房租賃市場的國有大型銀行，取得了良好的市場和社會反響。

建設銀行的住房租賃新金融模式都有哪些內(nèi)涵？目前在推進租購并舉實踐中取得了哪些成效？又有哪些可推而廣之的經(jīng)驗？就上述問題，建設銀行副行長龐秀生在接受本刊記者采訪時，作出了詳細解答。

搭建新系統(tǒng) 租賃平臺助推租購并舉

“助人民安居、解百姓之痛，就要立足服務整個社會角度，吸引社會力量廣泛參與，構(gòu)建涵蓋房屋租售、社區(qū)服務、金融服務以及其他創(chuàng)新模塊的一站式住房租賃金融生態(tài)圈，為政府機構(gòu)、租賃企業(yè)、租客、房東等住房租賃相關主體提供‘全鏈條’產(chǎn)品和服務。建立信息透明、流程規(guī)范的租賃市場基礎設施，用開放共享的胸懷使市場各方獲益共贏，打造住房租賃新生態(tài)。”龐秀生這樣告訴記者。

龐秀生介紹，建行依托技術優(yōu)勢，搭建了集監(jiān)管服務、企業(yè)租賃、共享應用、公租房監(jiān)測分析等五大共享系統(tǒng)為一體的互聯(lián)網(wǎng)住房租賃服務平臺，該平臺整合了供房、承租、撮合、融資、服務五大流程，聚焦服務監(jiān)管機構(gòu)、房地產(chǎn)企業(yè)、專業(yè)化住房租賃機構(gòu)、房地產(chǎn)中介、個人等五類主體。同時，還推出身份認證、房源驗真、租客信商評價、住房價格指數(shù)、租賃指數(shù)等五項數(shù)字化產(chǎn)品。他進一步解釋，該平臺將共享經(jīng)濟和金融科技相結(jié)合，根據(jù)客戶需求靈活定制，解決各地政府、各類企業(yè)各自建平臺、投入大、資源分散、標準不統(tǒng)一、重復建設的問題。

從落地實施的效果看，截至2018年2月末，建設銀行已與超過300個地級及以上行政區(qū)簽訂合作協(xié)議。其中，在武漢、福州等180個地級及以上行政區(qū)與地方政府搭建了住房租賃監(jiān)管服務系統(tǒng)，為政府監(jiān)管規(guī)范租賃市場提供了保障，提升了監(jiān)管能力；在北京、深圳等200多個地級及以上行政區(qū)為企業(yè)、個人搭建了住房租賃交易服務系統(tǒng)，通過市場化運作，實現(xiàn)供需雙方信息的高效精準對接，為企業(yè)、個人提供規(guī)范高效共享的服務系統(tǒng)和保障性支持，初步達到了預期目標。

龐秀生透露，目前建設銀行住房租賃平臺已累計上線房源12萬套，已出租超過2.6萬套。市場作用及政府管理有機統(tǒng)一的住房租賃服務體系架構(gòu)正逐步形成。

重塑新生態(tài) “存房”模式 拓寬房源供給

長期以來，租住權(quán)益難保障、長租房源緊缺、租賃信息不對稱、管理不規(guī)范等成為困擾住房租賃市場發(fā)展的痛點問題。龐秀生告訴記者，建行作為住房租賃領域的金融力量，利用創(chuàng)新手段為切入點，積極疏通房地產(chǎn)市場循環(huán)不暢的梗阻，促進形成金融和房地產(chǎn)良性循環(huán)。

“當前住房租賃市場建設，更緊缺的是服務?！饼嬓闵寡?，為此，建行立足輕資產(chǎn)、輕資本，以傳統(tǒng)銀行的身份開展著不傳統(tǒng)的業(yè)務。如發(fā)起設立不動產(chǎn)并購基金、證券化等，將金融服務前置，推動更多長租公寓入市，立足穩(wěn)定長租關系，平抑租金市場價格波動，同時為租客提供安居貸產(chǎn)品，解決租客的燃眉之急；推動市場批量待售房源，由售轉(zhuǎn)租。

他介紹，針對長租市場問題，2018年1月，建設銀行在廣東地區(qū)國內(nèi)首創(chuàng)推出了“家庭不動產(chǎn)財富管理”業(yè)務，即“存房”業(yè)務，著力整合社會資源，盤活家庭閑置住房，進一步創(chuàng)新了長租房源供給模式。目前“存房”業(yè)務已由建行旗下專業(yè)子公司在廣東試點運營。今年兩會期間，住建部領導在接受媒體采訪時對建行開展的這一創(chuàng)新的住房租賃業(yè)務給予了充分肯定。

在“存房”業(yè)務中，建行積極充當資源整合者和金融服務者的角色，房主只需向建行下轄的住房金融服務中心申請辦理，建行即可為其提供房產(chǎn)長租收益評估服務，并撮合房主與專業(yè)租賃機構(gòu)達成3-10年的住房長租權(quán)交易，租賃機構(gòu)向房主一次性或分期支付未來的長租收益，然后向租客出租并負責租后管理。

龐秀生透露，“存房”業(yè)務為社會提供了住房租賃綜合金融解決方案，包括幫助房主家庭提前實現(xiàn)閑置住房的長租收益權(quán)，提供專業(yè)化、個性化的財富管理服務和延伸金融服務，提高了房主“存房”的積極性，將社會閑置分散的存量住房轉(zhuǎn)化為集中且穩(wěn)定的長租房源，增加市場有效房源供給。

國有大行的介入，一方面保障了租住雙方的合法權(quán)益，有助于解決房主租得不放心、租客住得不安心等租住痛點問題，還增強了家庭不動產(chǎn)的流動性，創(chuàng)新了傳統(tǒng)的家庭財富管理業(yè)務模式，更讓專業(yè)化租賃企業(yè)獲得更多支持，實現(xiàn)多方共贏。龐秀生向記者表示，“要存房，到建行”，開啟了國有金融機構(gòu)服務住房租賃的嶄新模式。

以建行廣東省分行為例，“家庭不動產(chǎn)財富管理”試點兩個月來，該行已累計受理業(yè)務申請394筆，還儲備614套房源。建行旗下住房租賃專業(yè)公司已與47名業(yè)主簽訂《住房長租權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》，向其中2位業(yè)主支付了住房長租收益。

依托大數(shù)據(jù) 建行指數(shù)服務住房市場

健康的住房租賃市場需要住房租賃指數(shù)發(fā)揮風向標作用。針對市場需求，建設銀行還推出了中國建設銀行住房指數(shù)。龐秀生闡釋，該指數(shù)由住房價格指數(shù)和住房租賃指數(shù)兩大體系構(gòu)成，以建設銀行自身海量、高質(zhì)的住房交易數(shù)據(jù)為基礎，整合優(yōu)質(zhì)資源，引入國際先進方法和精細化模型編制而成。這也是國內(nèi)首次由商業(yè)銀行編制發(fā)布的住房市場分析監(jiān)測指標體系。

目前，建設銀行依托自身樓盤大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新編制住房租賃價格指數(shù)，已經(jīng)在北京、上海、深圳等18個城市發(fā)布，為政府提供租金走勢監(jiān)測，支持政府決策及精細化管理，為市場提供價格預期，為專業(yè)化管理和承租人個性化需求提供支撐。

龐秀生介紹，建設銀行作為國內(nèi)最大的個人住房按揭貸款銀行，擁有海量住房交易數(shù)據(jù)，確保了建行住房指數(shù)的可靠性和高質(zhì)量。該指數(shù)面向社會開放共享，將為各市場主體以及監(jiān)管部門提供獨立、客觀的信息服務。

培育新理念 “長租即長住”引領住房潮流

建設銀行一直以來注重對長租文化的引領和培育，傳承和發(fā)揮品牌基因優(yōu)勢，在“要買房，到建行”基礎上推出“要租房，到建行”品牌，積極倡導“長租即長住，長住即安家”等住房新理念，讓租房逐漸成為居民享受美好生活新的選擇。

龐秀生告訴記者，為推動這一理念落地生根，建設銀行積極加強與政府、企業(yè)合作，整合房源供給，著力打造了“CCB建融家園”品牌社區(qū)，保證房源穩(wěn)定長租，提高居住品質(zhì)，提升租戶幸福指數(shù)。他透露，目前“CCB建融家園”社區(qū)已在廣州、深圳、北京等城市落地，市場反響良好；通過建行平臺出租的房源以三年期租約為主，占到總量的七成。

他表示，建設銀行在住房租賃領域的精準發(fā)力，源自建設銀行在住房金融服務領域有30余年的深厚沉淀，有對國家住房制度改革深刻的理解，因此形成了住房金融服務的獨特優(yōu)勢。作為國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務和承辦住房公積金業(yè)務的商業(yè)銀行，建設銀行見證并參與了中國住房制度改革的全過程。

龐秀生對此進行了詳細梳理。他介紹說，改革開放40年以來，建設銀行在住房金融領域塑造了多個第一：1985年，在國內(nèi)率先推出個人住房貸款業(yè)務，在深圳發(fā)放國內(nèi)第一筆“按揭貸”，開啟了商業(yè)銀行服務支持國家住房制度改革的宏偉篇章；1992年，發(fā)放全國第一筆公積金個人住房貸款業(yè)務；1995年，首家推出個人住房公積金與商業(yè)性組合貸款；2004年，與德國施豪銀行合資成立國內(nèi)首家住房儲蓄銀行——中德住房儲蓄銀行，在全國率先引入住房儲蓄制度；2005年，首家成功試點住房抵押貸款證券化業(yè)務；2006年，率先在全國推出以個貸中心為主體的專業(yè)化、集約化經(jīng)營模式；2010年，發(fā)放全國第一筆公積金支持的保障性住房建設項目貸款。2013年、2016年、2017年，建設銀行個人住房貸款余額率先在同業(yè)陸續(xù)突破2萬億元、3萬億元、4萬億元；2017年，業(yè)內(nèi)首家推出住房租賃綜合解決方案。

記者了解到，截至目前，建設銀行累計幫助2400萬客戶解決了住房問題，發(fā)放4萬億元按揭貸款；累計受托發(fā)放公積金個人住房貸款余額2萬億元，幫助1000萬戶公積金繳交客戶實現(xiàn)安居夢想。

安得廣廈千萬間，大庇天下租客盡開顏。龐秀生表示，新時代，新使命。建行將積極貫徹中央要求，繼續(xù)加快推動租購并舉實踐，從住房供給側(cè)入手，在平臺建設、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度建設等方面持續(xù)發(fā)力，運用金融力量探索多渠道、市場化手段發(fā)展住房租賃業(yè)務，全方位打造住房租賃綜合服務方案，積極向社會傳導住房租賃新理念，推動住房租賃市場健康穩(wěn)定發(fā)展。